Rachat de crédits pour propriétaires
Le rachat de crédits pour propriétaires consiste à réunir vos prêts en cours, immobiliers comme à la consommation, en un seul financement avec une seule mensualité. Être propriétaire de votre logement ouvre l'accès à des montants plus élevés, des durées plus longues et une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet. Uniprêt accompagne des propriétaires partout en France, en métropole comme dans les DOM-TOM, avec une réponse de principe sous 24 heures et un suivi entièrement à distance.
Pourquoi être propriétaire change tout
À revenus identiques, un propriétaire obtient des conditions qu'un locataire n'obtient pas. Votre bien immobilier rassure la banque, qui accepte alors de financer plus et plus longtemps.
- Des montants regroupés plus élevés, prêt immobilier inclus
- Une durée pouvant aller jusqu'à 35 ans, contre une durée bien plus courte en crédit à la consommation
- Une trésorerie supplémentaire pour vos projets, sans plafond fixé à l'avance
- Une mensualité fortement réduite, calculée pour rester sous un taux d'endettement de 45 % des revenus du foyer
Quelle trésorerie pouvez-vous obtenir ?
Il n'existe pas de montant maximum fixé à l'avance. La trésorerie dépend de trois éléments : la valeur de votre bien, le capital restant dû sur vos crédits, et votre capacité de remboursement.
Elle sert le plus souvent à financer des travaux de rénovation, un véhicule, un coup de pouce à un enfant, une résidence secondaire, ou simplement à reconstituer une épargne de précaution.
Faut-il obligatoirement une hypothèque ?
Non. Plusieurs formes de garantie existent, et certaines banques financent même sans aucune garantie. Tout dépend du montant regroupé, de votre situation et de l'établissement retenu.
Sans garantie
Certaines de nos banques partenaires financent sans prendre de garantie sur votre bien.
La caution
De premier, deuxième ou troisième rang, comme pour un prêt immobilier classique.
L'hypothèque
Inscrite par un notaire, elle disparaît une fois le crédit remboursé.
Le mot hypothèque inquiète souvent, à tort
Vous restez pleinement propriétaire de votre bien : vous y vivez, vous pouvez le louer, le transmettre ou le vendre. Une garantie n'a d'effet qu'en cas d'impayés répétés, et une procédure n'est engagée qu'après l'échec des solutions amiables, qui sont toujours recherchées en premier.
Votre conseiller Uniprêt vous indique dès l'étude quelle garantie s'applique à votre situation et ce qu'elle coûte.
Qui peut en bénéficier ?
Le rachat de crédits pour propriétaires s'adresse aux personnes propriétaires de leur résidence principale ou d'un bien locatif, ayant au moins deux crédits en cours.
Les profils aux revenus stables sont les plus simples à financer : fonctionnaires, salariés en CDI, retraités, mais aussi professions libérales et indépendants justifiant d'une ancienneté. Uniprêt dispose de solutions dédiées à ces deux derniers profils, souvent mal servis ailleurs.
Deux règles encadrent l'opération : la durée du nouvel emprunt ne peut excéder 35 ans, et l'emprunteur ne doit pas avoir plus de 95 ans à la fin du crédit.
Un exemple concret
Laura, 39 ans, assistante administrative, et David, 41 ans, conducteur de travaux, propriétaires, remboursaient 6 crédits : un prêt immobilier, un prêt travaux, deux crédits à la consommation et deux crédits auto. Leur objectif : réduire leur endettement et ajouter 5 000 € de trésorerie.
Leur situation avant
6 mensualités
1 350 € par mois
Leur situation après
1 mensualité
964 € par mois
Exemple réel, non contractuel. Chaque situation fait l'objet d'une étude personnalisée.
Comment se passe la demande ?
- L'étude gratuite. Vous décrivez votre situation en ligne ou par téléphone. Un conseiller vous rappelle et vous donne une réponse de principe sous 24 heures.
- La recherche de la meilleure offre. Votre conseiller présente votre projet à nos partenaires bancaires et compare les propositions.
- La mise en place. La banque retenue rembourse vos crédits en cours et verse la trésorerie éventuelle. Vous ne réglez plus qu'une mensualité, sans changer de banque au quotidien.
Vous gardez le même conseiller du premier appel jusqu'au financement.
Questions fréquentes
Puis-je perdre mon logement ?
Non, un rachat de crédits ne vous fait pas perdre votre bien. Vous en restez propriétaire. Même lorsqu'une garantie est prise, elle n'a d'effet qu'en cas d'impayés répétés, et une procédure n'est engagée qu'après l'échec des solutions amiables, systématiquement recherchées en premier.
Dois-je changer de banque ?
Non. Votre compte courant, vos prélèvements et vos habitudes restent inchangés. Seule votre nouvelle mensualité est prélevée sur le compte de votre choix.
Combien de temps faut-il ?
Vous obtenez une réponse de principe sous 24 heures. La mise en place complète dépend ensuite des délais bancaires et notariés, et de la rapidité avec laquelle les pièces sont transmises.
Faut-il être propriétaire de sa résidence principale ?
Non, un bien locatif convient également. C'est le fait de posséder un bien immobilier qui ouvre l'accès aux montants et aux durées les plus élevés.
Est-ce possible depuis les DOM-TOM ?
Oui. Uniprêt accompagne des clients dans toute la France, en métropole comme dans les DOM-TOM, et l'ensemble des échanges peut se faire à distance.