LE REGROUPEMENT DE CRÉDITS
Fonctionnement et risques de surendettement ?
Un projet mal géré, des dépenses imprévues, il existe de nombreuses raisons qui peuvent expliquer le surendettement. Mais avant d’en arriver là, le regroupement de crédit se présente comme étant la solution la plus rapide et confortable.
Uniprêt négocie pour vous le meilleur taux dans le cadre du regroupement de vos crédits, il réajuste au mieux la durée de vos remboursements.
Résultat : des mensualités allégées et la possibilité d’imaginer de nouveaux projets.
Strictement confidentiels, les services proposés par Uniprêt n’engendreront aucun dossier de surendettement, ni de fichage à la banque de France.
A qui s'adresse le regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits s’adresse à toute personne cumulant plus d’un crédit, souhaitant faciliter son quotidien avec le remboursement d’une seule mensualité adaptée à son budget et à ses projets.
Tous les profils, statuts professionnels, projets de vie sont concernés par le regroupement de crédits.
Artisans ou professions libérales, salariés ou retraités, locataires ou propriétaires, Uniprêt met ses compétences au service de ses clients de façon personnalisée quelle que soit la nature des crédits :
- Crédits à la consommation
- Crédit immobilier
- Prêt fonctionnaire
- Crédit propriétaire
- Crédit locataire
- Crédit renouvelable
- Prêt auto …
Cas concret de regroupement de crédits
Marc et Jeanne forment un couple de trentenaire comme les autres. Leur vie de jeunes actifs les a naturellement conduits à s’endetter auprès de différents organismes de crédit :
. Un crédit à la consommation / Mensualité : 148 € / Restant dû : 4 656 €
. Un autre crédit à la consommation / Mensualité : 158 € / Restant dû : 1 830 €
. Une réserve d’argent / Mensualité : 80 € / Restant dû : 3 500 €
. Un crédit voiture / Mensualité : 364 € / Restant dû : 13 244 €
. Un crédit immobilier / Mensualité : 737 € / Restant dû : 166 500 €
Malheureusement pour eux qui désirent désormais faire des travaux de rénovation, pas facile d’emprunter sans augmenter davantage leurs 1487€ de mensualités…
Nous leur proposons donc de racheter leur 189 730 € de créances et de leur allouer une trésorerie de 10 000 € nécessaire à leur projet.
Avec un type de taux fixe de 3,10 % et un TAEG à 3,64 %, Marc et Jeanne font leur entrée dans le monde des jeunes propriétaires avec un crédit regroupé donc un seul remboursement à gérer pour une mensualité de 1 046,36 € sur 25 ans.
*Hors assurance facultative. Montant financé de 217000€, incluant 10065€ de trésorerie, 4850€ de frais de remboursement anticipé pour leur prêt immobilier et 12210€ de frais de notaire, frais de banques, honoraires d’intermédiation.
Exemple réalisé le 04/06/2015 sur la base de la banque CFCAL Crédit Foncier et Communal d’Alsace et de Loraine – 1 Rue du Dôme – 67000 – STRASBOURG – Coût total du prêt 95108,00€. Le Coût total de leurs crédits en cours avant le rachat de crédits était de 73835,00€
* La loi Lagarde, chargée de recadrer la réglementation sur le regroupement de crédit, a imposé aux professionnels du regroupement de crédits de ne plus utiliser certains termes pouvant être mal interprétés.
L’expression « rachat de crédits », par exemple, ne peut désormais plus être utilisée. Pour plus de clarté, nous utilisons les termes de « regroupements de crédits » ou de « restructuration de crédits ». Et ce, quel que soit le support (sites internet, publicités, journaux …).
AVANTAGES
Regroupement de crédits : quels avantages ?
Uniprêt s’engage aux côtés de ses clients pour leur garantir de vrais bénéfices :
- Etre « Just happy » et laisser plus de liberté à vos projets : une seule et nouvelle mensualité plus adaptée à votre rythme et à votre capacité de remboursement (prélèvement sur le compte de votre choix).
- Regrouper vos crédits quelle que soit leur nature : Crédit à la consommation, prêt fonctionnaire, crédit propriétaire, crédit locataire …
- Maîtriser vos dépenses avec un taux et une assurance unique pour tous vos crédits.
- Se laisser guider en confiant la reprise de vos découverts et prêts personnels. Un excellent moyen de faire face aux frais bancaires liés à votre compte et parfois même de renouer le lien entre vous et votre banque. Contrairement aux idées reçues, inutile de changer de banque sauf si vous le souhaitez, Uniprêt rachète vos dettes pour devenir votre nouvel interlocuteur dans la gestion de vos crédits regroupés.
- Prendre un nouveau départ avec une trésorerie accordée en fonction du taux d’endettement et de nombreux autres critères. L’objectif est de prendre en compte vos besoins et d’éviter de s’engager avec de nouveaux crédits.
- Etre accompagné étape par étape par un spécialiste de la gestion de crédits. Uniprêt vous propose des solutions personnalisées et exclusivement dédiées à votre projet. Bien plus qu’un service financier, Uniprêt place la dimension humaine et le conseil au cœur de ses priorités.
La législation du regroupement de crédits
En effet, compte tenu de l’essor de cette activité ces dernières années, des règles particulières ont dû être mises en place pour protéger les consommateurs-emprunteurs et encadrer la publicité concernant le regroupement de crédits.
Les Intermédiaires en Opérations Bancaires comme Uniprêt ne peuvent désormais plus faire de propositions chiffrées et écrites aux clients tant que le dossier n’a pas été étudié avec le plus grand soin.
Rappel : le choix de la banque ne peut se faire qu’après l’étude du dossier, il est donc impossible de faire une proposition chiffrée sans une étude au préalable.
Attention : un mandataire IOBSP non exclusif faisant une proposition avant d’avoir regardé et analysé les documents du client ne se conforme pas à la réglementation.
Il faut être conscient que ces propositions, souvent très intéressantes d’apparence, ne sont bien souvent pas adaptées à votre projet.
Nos fondamentaux
Fiable : Un conseiller expert dans le domaine du regroupement de crédits pour la réalisation de votre projet, joignable de 8h30 à 19h30 au 04 80 80 65 65 (numéro non surtaxé)
Proche : Une grande disponibilité et un accompagnement personnalisé pour une meilleure compréhension des offres et du marché. Un échange facilité entre vous et votre banque
Limpide : Un dialogue clair et compréhensible adapté à vos connaissances
Rapide : Une réactivité assurée avec une réponse de principe sous 24 h et une prise en charge du dossier sous 48 h.
Suivi d'un dossier chez Uniprêt
LES ÉTAPES
Comment faire un regroupement de crédits ?
Disponibles et toujours à l’écoute, Uniprêt et son équipe de conseillers s’engagent à vos côtés, étape par étape, pour planifier au mieux la gestion de votre budget.
Obtenir un regroupement de vos crédits en 5 étapes
1 – Demande de regroupement de crédits
Vous précisez votre demande en quelques clics sur notre simulateur de devis ou directement par téléphone au 04 80 80 65 65 (numéro non surtaxé).
2 – Proposition
Un seul et unique interlocuteur dédié à votre projet étudie avec vous votre situation financière et vous conseille un nouveau financement de vos emprunts adapté à votre budget.
3 – Montage de votre dossier pour la banque
Si l’offre vous convient, votre conseiller prépare votre dossier selon les exigences des organismes bancaires. Dès la réception des réponses des banques, votre conseiller fera le point, avec vous, sur la solution la plus avantageuse.
Nous travaillons avec tous les organismes spécialisés dans le regroupement de crédits personnels et immobiliers : si une solution existe, nous la trouverons.
4 – Signature du contrat
Le contrat élaboré par nos experts financiers détaille les modalités de remboursement de votre regroupement de crédits. Par téléphone ou sur place dans notre agence d’Oullins, nous prenons avec vous le temps de lister et d’expliquer clairement l’intégralité de ces modalités : durée, coût, taux, remboursements …
Comme pour les étapes précédentes, vous n’êtes pas seul.
5 – Déblocage des fonds
Votre conseiller s’occupe de solder vos anciens crédits et de verser la trésorerie convenue sur votre compte bancaire. Si vous le souhaitez, il pourra joindre votre banque, faciliter le dialogue et apaiser d’éventuelles tensions.
A savoir
Le moment venu, un certain nombre de documents vous seront demandés pour construire votre dossier dans les meilleures conditions.
Un dossier complet favorise non seulement un gain de temps considérable mais optimise également la réussite de votre projet.
Uniprêt met un point d’honneur à proposer à ses partenaires bancaires des dossiers complets et convenablement montés. En contrepartie, ces derniers s’engagent à traiter nos clients en priorité et faire le maximum pour obtenir un accord avantageux pour toutes les parties concernées.
Soyez tranquille, nous nous occupons de vous...
Un client chez Uniprêt est accueilli, écouté, compris et bien accompagné.
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