Rachat de crédits : le dico express

Naviguer dans l’univers du rachat de crédits, c’est parfois se retrouver face à un vrai labyrinthe de mots. Pour vous aider à mieux comprendre chaque étape, Uniprêt vous propose son dictionnaire express, classé en deux parties :

• Les indispensables à connaître absolument
• Les secondaires qui peuvent faire la différence

Les indispensables du rachat de crédits

Ces termes sont la base de toute démarche de rachat de crédits. Que vous soyez en réflexion ou déjà en cours de projet, les connaître vous permettra de mieux comprendre les offres et les enjeux.

• Rachat de crédits : L’opération qui permet de regrouper plusieurs prêts pour n’en faire qu’un, avec une mensualité unique
• Regroupement de crédits : Autre terme pour désigner le rachat, qu’il soit conso, immo ou mixte
• Crédit consommation : Prêt non immobilier, souvent intégré dans le rachat (auto, travaux, etc.)
• Crédit immobilier : Emprunt pour acheter un bien ou faire construire, souvent à long terme
• Taux d’endettement : Indicateur clé pour évaluer votre capacité à emprunter ou à réorganiser vos crédits
• Mensualité : Le montant que vous remboursez chaque mois, recalculé dans le cadre d’un rachat
• Trésorerie complémentaire : Somme supplémentaire demandée en plus du rachat pour financer un nouveau projet
• Courtier : L’intermédiaire qui négocie pour vous auprès des banques (c’est le rôle d’Uniprêt !)
• Offre de prêt : Document officiel émis par la banque avec tous les détails de votre futur crédit unique
• Simulation : Première étape souvent gratuite pour estimer vos économies potentielles

Les notions secondaires… mais bien utiles !

Ces termes ne sont pas toujours évoqués au départ, mais ils peuvent influencer votre dossier, vos conditions d’acceptation ou la stratégie choisie.

• FICP (Fichier des incidents de remboursement) : Être fiché n’exclut pas le rachat, mais cela complique les choses
• Hypothèque : Garantie souvent demandée dans les rachats intégrant un crédit immobilier
• Caution : Alternative à l’hypothèque, plus simple et moins coûteuse dans certains cas
• Durée d’amortissement : Période sur laquelle le nouveau crédit est étalé, impactant la mensualité
• Assurance emprunteur : Obligatoire ou fortement recommandée, elle peut être renégociée dans le cadre d’un rachat
• Frais de dossier : Montant facturé par l’établissement ou le courtier pour le montage du dossier
• Tableau d’amortissement : Document détaillant chaque échéance de remboursement, mois par mois
• Offre préalable de crédit : Document à valider avant de signer le contrat définitif
• Taux annuel effectif global (TAEG) : Inclut tous les frais pour vous donner une vision globale du coût de votre rachat
• Capacité d’emprunt : Montant maximum que vous pouvez emprunter sans mettre en péril votre budget