Avant-propos
Que ce soit pour acheter une nouvelle voiture ou payer les études de vos enfants, l’endettement peut rapidement entraîner des taux d’intérêt élevés et des factures mensuelles difficiles à gérer. Et bien que cela soit parfois inévitable, le rachat de crédits peut vous aider à contrer les difficultés financières. Cependant, il n’est pas toujours évident de savoir si les conditions du regroupement de crédits sont toujours bénéfiques… Comment s’assurer que son rachat de crédit est rentable ?
- Est-ce que mon organisme est dépendant d’une banque ? Est-il référencé auprès de l’Orias ?
- Est-ce que l’accompagnement de mon organisme spécialisé est personnalisé ? Est-ce que je me sens à l’aise vis-à-vis de mon.ma conseiller(e) ?
- Est-ce que le rachat de mes crédits est avantageux ? Pour cela, il vous faut avoir un « gain » par rapport à votre situation actuelle. Ça peut être une durée et/ou une mensualité réduite. Ou une trésorerie supplémentaire
Après avoir vérifié ces quelques informations, vous pouvez continuer votre démarche de rachat de crédits. Continuez votre lecture pour comprendre le rôle du regroupement de crédits sur vos finances et ses multiples avantages.
En quoi consiste le rachat de crédit ?
Le rachat de crédits est une stratégie bancaire qui peut simplifier la gestion de vos crédits en les regroupant tous en un seul paiement. Ainsi, vous pouvez simplifier la gestion de votre budget et en profiter pour revoir le montant de vos mensualités ainsi que la durée de vos crédits. Le rachat de crédit (ou regroupements de crédits) est adapté à de nombreuses situations et profils d’emprunteurs. Il s’accompagne souvent d’un taux d’intérêt inférieur à celui que vous payiez mensuellement, tout en donnant un coup de pouce à votre cote de crédit.
Voyons de plus près ce que le rachat de crédits peut faire pour vous.
Les avantages du rachat de crédit
Le rachat de crédit vous permet de réunir tous vos crédits en un seul versement mensuel à une seule date d’échéance. Grâce à lui vous pourrez, par exemple, regrouper un ou plusieurs prêts hypothécaires avec un crédit automobile et d’autres prêts à la consommation.
Son objectif principal est d’améliorer le pouvoir d’achat de la personne qui en bénéficie. Vous pouvez, dans le cadre d’un rachat de crédit, prolonger la durée de l’emprunt. En outre, le rachat de crédits peut dans certains cas vous permettre de financer un nouveau projet, ou de faire face à des dépenses imprévues.
Transformer plusieurs paiements en un seul
Le rachat de crédits rend le remboursement de vos dettes beaucoup plus simple et peut même se traduire par des paiements mensuels moins élevés. Si vous faites parti(e) des personnes ayant plusieurs soldes de carte de crédit, le fait de tout regrouper en une seule source vous donnera l’impression de vous être débarrassé d’un poids. Bien sûr, votre dette existera toujours, mais comme les délais de paiement multiples sont maintenant dépassés, vous pouvez vous concentrer sur un seul et même crédit.
Baisser les taux d’intérêt en vigueur
La plupart des dettes non garanties sont assorties de taux d’intérêt élevés qui peuvent augmenter considérablement la dette que vous devez payer chaque mois. En remboursant plusieurs dettes à taux d’intérêt élevé en une seule, vous obtiendrez un taux d’intérêt plus intéressant sur votre nouveau crédit unique.
En matière de finances, la cote de crédit est un élément clé qui constitue un facteur déterminant du taux d’intérêt que vous pouvez espérer obtenir lorsque vous consolidez vos dettes.
Améliorer votre score de crédit
Un autre avantage du rachat de crédit est tel, qu’il peut donner un bon coup de pouce à votre cote. Si vous consolidez votre dette en contractant un prêt personnel, votre cote peut augmenter en quelques mois seulement, car vous réduirez votre taux d’utilisation du crédit.
Si vous avez un total de 5 000€ de crédit encore disponible sur deux cartes de crédit différentes, avec un solde de 2 500€ sur l’une d’elles, votre taux d’utilisation du crédit est de 50 %, puisque vous utilisez la moitié du crédit total disponible.
N’oubliez pas, cependant, qu’il est normal de constater une légère baisse temporaire de votre cote de crédit chaque fois que vous obtenez un nouveau crédit. Cependant, les gains à long terme que vous constaterez tant dans votre cote de crédit que dans les économies d’intérêts réalisées lors du regroupement de crédits en font une démarche financièrement rentable.
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Diminuer votre dose de stress
Le regroupement de vos crédits en un seul paiement réduira considérablement votre stress et vous aidera à vous libérer du désordre que peuvent provoquer des paiements multiples. Les questions d’argent, comme les crédits entre autres, sont connues pour provoquer du stress, pas forcément nécessaire. Prenez le contrôle de vos finances en vous acquittant d’un seul crédit mensuel ! Votre esprit sera libre et vous vous retrouvez dans une meilleure situation financière.
Rembourser vos crédits plus rapidement
Il n’est pas rare que les crédits mettent des années à être entièrement remboursés. Un autre avantage du rachat de crédits consiste en la réduction de la durée du prêt. En effet, nous prenons en ligne de mire de nombreux facteurs tels que votre revenu, la cote de crédit et le montant du crédit pour vous proposer un plan de remboursement raisonnable. Ce plan de remboursement amoindri a un effet direct sur
Le rachat de crédits par Uniprêt : avis clients
« Je tiens à remercier l’équipe d’uniprêt de nous avoir sorti la tête de l’eau et de ne pas nous avoir laissé tomber malgré le confinement. Nous avons une multitude de prêts qui s’élevait à plus de 2000 € par mois. Aujourd’hui nous avons tout regroupé pour avoir qu’une mensualité de 870 € et grâce à laquelle nous pouvons garder notre maison. J’ai essayé les chemins classique négociation directe avec ma banque, mais je me confrontais toujours à un mur. Merci aux 3 personnes qui ont géré notre dossier et nous vous les recommandons pour leur sérieux, rapidité et efficacité. »
« Uniprêt a été parfait du début à la fin pour l’accompagnement d’un rachat de crédit. L’équipe Pauline et Sara a été parfaite et toujours à l’écoute à tout instant. »
« Toutes les possibilités sont explorées pour proposer au client éventuel un financement au préalable potentiellement refusé par votre banque. »
« Les personnes qui officient chez UNIPRET sont actives et se démènent pour vous. Je vous remercie Thomes et Adeline de votre travail, de votre professionnalisme et de votre savoir-faire qui me permet d’accéder à la primo accession avec un projet peu commun pour la France. »
« Il va sans dire que je vous dois la quiétude de mon devenir et l’horizon d’une retraite encore lointaine, mais sereine puisque j’aurai finalisé le paiement de mon prêt. Douze ans pour terminer le paiement d’un crédit me semblent tout à fait rentables. Portez-vous bien et encore merci, restez comme vous êtes : parfaits ! »
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